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2015,金融业“深圳红”为什么这么红?

传统金融积极创新,互联网金融争议中成长,前海概念继续领跑,创新基因助力金融业深圳红……南都全景式盘点去年深圳金融界

来源:南方都市报    2016-01-28 09:07:38    编辑:许素霞
2015年,互联网、普惠、跨界、跨境等等关键词席卷金融界,深圳金融业绩显著。银行越来越像“金融百货商店”,前海发力前海跨境金融创新,互联网金融蓬勃发展,创新基因成为深圳金融继续领跑的最佳动力。


2015年,互联网、普惠、跨界、跨境等等关键词席卷金融界,深圳金融业绩显著。银行越来越像“金融百货商店”,前海发力前海跨境金融创新,互联网金融蓬勃发展,创新基因成为深圳金融继续领跑的最佳动力。

传统金融大象起舞借道“互联网思维”

金融业发展越来越轻盈

“银行越来越像一个金融百货商店。”深圳大学金融研究所所长、博士生导师国世平认为金融的创新始终是“戴着脚镣跳舞”,传统机构只是把一些项目交给互联网进行服务,但创新的基础是,钱的落脚点要在银行。

的确,在“互联网思维”的加持下,智慧网点、手机银行、大数据支持中小企业贷款等等的创新全面铺开,传统金融大象们开始翩翩起舞。

2015年9月,工商银行深圳市分行继续创新成为首家实现智能网点全覆盖分行,目前深圳市分行柜面和电子渠道、后台批量处理的业务量年均为30亿笔,平均每天800余万笔。此次创新变革后,市民收获了主动性,提高了办事效率,改善了体验,而银行也实现了大量人力、物力等资源的节约。为什么进行网点智能化改造?工商银行深圳市分行副行长李健雄解释了工行“到底有多忙”。据他介绍,深圳有1800万人口,流动量大,工商银行深圳市分行有132个营业网点,最繁忙的一个网点服务客户数达65万人!目前深圳市分行柜面和电子渠道、后台批量处理的业务量年均是30亿笔,平均每天800余万笔。在这个背景下,智能化呼之欲出。

在技术作为强劲支持的背后,是“以人为本”服务意识的真正落地,2013年8月,农业银行“超级柜台”项目在深圳“破茧而出”,率先在全国同业中推出投入市场应用,并于2014年5月实现农业银行深圳分行全辖所有网点全面覆盖应用,其模式快速在全国农业银行推广复制。2015年超级柜台对公业务实现对公开户联动产品签约的一站式处理,农行成为了国内首家实现依托先进终端完成对公开户与开通产品电子化一站式处理的银行。与此同时,无论是对个人还是对公结算业务,农行已经成为业内首家“真正意义的微信银行”。

随着移动互联网技术与智能手机的普及,产业互联网日益兴起,拥抱产业互联网转型升级的发展大势,平安银行开始“跳出银行办银行”,公司业务的互联网升级平台——— 橙e网,以2012年为起点,探索“供应链金融+互联网金融”的融合发展路径。2014年7月9日,橙e网正式上线,如今已成为拥有百万注册用户、近40万企业用户的互联网金融新锐平台。

“这3年,个人感触最深的还是支付的便利,”国世平表示,而在银行业务里,贷款的放开,在他眼里是更为实质性的创新,“不要抵押品,现金流就可以做贷款。我作为大学教授,有稳定收入,很容易可以贷到款,这点上广东比内地走得更快。”

同时,技术的更新也为普惠金融打开了广阔的想象空间。大数据、云平台支撑下的新产品、新服务为金融创新最终惠及民众开山辟路。

中国邮政储蓄银行作为普惠金融先行者,“普之城乡,惠之于民”成立他们自觉承担的金融责任。“我们主要在民生金融、社区金融、智慧金融、跨境金融、跨界金融、小微金融和服务实体经济。”中国邮政储蓄银行深圳分行相关负责人表示,“为更好地服务深圳市民,继2013年在上沙、田心、莲塘支行正式开办‘ 金融夜市’后,2014年进一步延伸‘金融夜市’内涵,陆续在宝安区支行营业部、田贝支行、吉华支行推出‘信贷金融夜市’服务,进一步满足小微企业融资需求,2015年开办首家以服务老年客户为主的‘银发银行’特色支行和以为城市普通市民提供家庭理财服务的财富管理中心。”

不过,外经济贸易大学公共政策研究所首席研究员苏培科也有一些担忧,他认为,未来几年中国金融业可能不会再有清晰的银行、证券、保险、信托等分业框架,各类期限、各类结构和跨境配置的金融产品将不断涌现,股市将不再是单一的投资场所。各类金融机构会走向混业和综合化经营,会让分业的单一业态变得越来越模糊,各类业务会交叉和跨界,尤其互联网金融的介入,传统金融业可能会发生很多所谓的金融“创新”,但这种“创新”毕竟是一把双刃剑,用得好会加速资源的高效配置,使用不当就会伤及本体,甚至带来系统性风险。

前海自贸区大展拳脚

打造国家金融业对外开放试验窗口

去年4月20日,《中国(广东)自由贸易试验区总体方案》正式出台,在该方案中,推动粤港澳三地的跨境金融创新是一大重点。推动跨境人民币业务创新发展;推动自贸试验区与港澳地区开展双向人民币融资;支持粤港澳三地机构在自贸试验区共同设立人民币海外投贷基金;允许自贸试验区证券公司、基金管理公司、期货公司、保险公司等非银行金融机构开展与港澳地区跨境人民币业务等等细则构筑了广东这三大自贸区的发展蓝图。

据前海管理局相关负责人介绍,前海发力跨境金融创新,已实现的跨境投融资方式可分为债权投融资、股权投融资两大类,以及集团内跨境人民币、外币资金池。

债权投资包括跨境人民币贷款、外债宏观审慎管理、赴港发债等业务,也就是让企业可以轻松“借外债”。2013年1月,前海跨境人民币贷款业务在全国率先破冰,并保持持续快速增长态势。根据最新统计,截至2015年9月末,前海跨境人民币贷款累计提款金额达314.7亿元;2015年前3季度,新增提款金额133.1亿元,同比增长67.6%。

2015年3月,前海作为全国首批试点地区之一率先启动外债宏观审慎管理试点。截至2015年9月末,共有12家企业成功办理16笔试点业务,签约金额5.17亿美元。

跨境人民币贷款为企业打开了人民币贷款的通道,外债宏观审慎管理为企业打开了跨境外币贷款的通道,有了这两个政策本外币都可以流入境内,让企业本外币两条腿走路。值得一提的是,借外债可以更好地帮助中国企业“走出去”。

深圳市外商投资股权投资试点(QFLP)和合格境内投资者境外投资试点(Q DIE),也分别于2012年、2014年落地,并在前海先行先试。一般来说,Q FLP政策吸引外资投资中国企业的股权,Q DIE则可以让内资投资境外企业的股权。截至2015年9月末,前海已设立12家外资股权投资基金(QFLP),规模近20亿美元;34家境外投资基金(Q DIE),规模近10亿美元,目前还要再增加15亿美元的额度。

2015年8月,国家外汇管理局进一步降低了前海企业申请办理跨国公司集中运营的门槛。2015年9月,人民银行又降低了集团内跨境双向人民币资金池的业务门槛,为前海区内企业进一步降低企业财务成本,提升资金运转效率提供便利。

对于自由贸易账户、离岸证券市场、合格境内个人投资者境外投资试点等新兴领域,前海也正在积极探索。作为资本项目开放中个人项下开放的重要渠道,前海研究启动“合格境内个人投资者境外投资试点”目前已具备初步条件。通过这一试点,以后中国的个人投资者要投资境外市场,就不必绕道银行和基金等相关理财产品了,也就是个人可以直接投资境外,在家就能炒“美股”“港股”。

金融租赁、融资租赁的全新概念也在自贸区内安营扎寨。2014年,银监会批准广州农村商业银行独资设立珠江金融租赁有限公司,该公司已于2014年12月开业,为首家落户南沙新区的金融租赁公司,对后续融资租赁公司的入驻可起示范带头作用,将推动南沙新区融资租赁业的集聚发展。2015年2月,银监会批准横琴华通金融租赁有限公司筹建,该公司注册地为珠海横琴新区,广东银监局将指导已经设立金融租赁公司通过开展特色的金融租赁业务,大力支持船舶及海洋工程装备、汽车、飞机、港航物流等重点产业的融资支持。

而就在上两个月,国世平说,他撰写的《T PP对中国的影响和对策》已提交深圳市政府。他认为,广东前海、南沙、横琴自贸区的创新值得期待,前海可以走得更快,比上海有优势,完全可以离T PP更近,深港通、人民币港币的互换等,前海的试点可以再大胆一点。香港对市场的捕捉更敏感,但深圳有硬件优势,可以成为香港金融的后台服务,结算、金融研发、科技人才放在深圳,这样就能充分发挥两地的优势。

政策推波助澜天时地利人和

深圳变身互联网金融之都

从2013年的风起云涌开始,短短几年间,腾讯等互联网巨头纷纷“跨界”切入金融领域;一大批民营“草根”互联网金融信用中介服务新兴机构野蛮生根迅速崛起。

南都记者走访了解到,在最前沿的互联网金融领域,深圳拥有上百个知名互联网金融品牌,包括红岭创投、高搜易、财付通、钱爸爸、投哪网、人人聚财、众投邦等一批龙头企业,使深圳成为了国内互联网金融最活跃的城市之一。业内认为,深圳的创新精神在互联网金融这个新兴阵地得到了完美诠释,新兴金融业态蓬勃发展。

创新的模式也在深圳“摸石头过河”,互联网金融+城市绿化、互联网金融+高新医药、互联网金融+三农、互联网金融+私人飞机等跨界融合模式可谓首开先河。国内唯一的专注市政园林绿化供应链的金融平台深圳绿化贷C E O陈立明就告诉南都记者,其金融创新在于为市政园林绿化优质供应商提供系列的融资服务,政府背书+市政园林+绿色概念,引导民间资本通过理性方式支持实体经济,成为深圳互联网金融的“创新股”典型。

政府姿态同样值得玩味。为了让深圳在金融改革创新中继续担当“先锋”,去年2月,深圳出台支持互联网金融创新发展指导意见,明确发展目标,要依托深圳高新技术产业发达、互联网资源丰富和金融创新突出的优势,着力推动互联网和金融的融合。不久后,深圳又相继出台一系列重大金融改革文件。规划建设深圳福田、罗湖和南山三大互联网金融产业园区,大力推动民营金融和互联网金融集聚创新发展、开放发展,吸引更多有利于增强市场功能的网络金融业态落户集聚,培养了一批初具规模、在国内业界具有影响力的行业标志性企业。

在去年由南都主办的“2015前海互联网高峰论坛”上,深圳市金融发展服务办公室副主任肖志家给深圳的蓝图吃下“定心丸”:互联网金融在新一轮金融资源布局竞争中,是提升深圳金融中心城市地位的关键。

不过,创新的发展过程也难免野蛮生长,互联网金融行业本身也暴露出诸多问题。去年7月,十部委发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,更是深圳互联网金融行业的“催化剂”。2016年前夕,P2P监管细则落地,给互联网金融的发展继续上了“紧箍咒”。

站在监管立场,中国政法大学资本金融研究院院长刘纪鹏之前在深圳金融创新与发展高峰论坛上建言,在国家层面组建大金融委的时机,已经到来。其次是简化行政监管,在金融创新中加大放宽主体限制。最后是市场公平,形成法制金融及金融创新机制,中国的资本市场一定会迎来美好的明天。

声音

交通银行深圳分行行长郭莽:

前海跨境人民币贷款业务发挥了金融改革“试验田”作用

到今年9月末,深圳金融业增加值的GDP占比已达15.8%,近3年平均增速超过20%。与全国相比,目前深圳金融业的总资产、从业人员数量均排名大中城市第3,仅次于北京和上海。四大一线城市中,深圳金融发展速度排名第1,金融业GDP占比排名第2,仅次于北京,税收贡献也达30%左右,可以说,这些主要指标已接近国际先进金融中心城市水平。

当前,深圳银行业的本外币存贷款余额已跃居全国大中城市第3,证券业规模居全国第2,保费规模全国第4。人均创利、创税位居前列,1%的人口贡献了15%以上的G DP和30%左右的税收。深圳金融创新十分活跃,前海合作区不仅在基础设施建设上进展迅速、在金融生态构建、机制建设、全要素招商引资等方面也都取得丰硕成果。在资本市场领域,通过利用Q FII、RQ FII等系列金融创新产品,深港两地资本市场分别成为金融资产配置的重要场所。在银行信贷领域,目前前海跨境人民币贷款业务累计备案金额已达1100亿,这一块对人民币国际化深入推进的意义重大,可以说已经发挥了金融改革“试验田”作用。在创投领域,前海外商投资股权投资企业试点也已正式推出,已有数十家企业获批落户。

这些年,深圳交行较早的以二级分行规格设立了前海分行,赋予了高于一般分支机构的经营权限和资源投入,获得了外商投资股权投资企业的试点资格、参与了前海跨境贷、融资租赁等多项业务创新,取得了许多经验和业绩。

随手科技CEO谷风:

互联网金融已经成为深圳的一张崭新名片

与改革开放之初深圳得益于“先行一步”不同,深圳这一轮在互联网金融上的领先,虽然有三十多年发展的红利积累,但基本上是与全国其他地区处于同一条起跑线上。千帆竞发的格局下,深圳一马当先的成绩来之不易。究其原因,有金融业作为深圳第二大支柱产业的积累因素,有本地政府智慧行政的氛围助推,更是“敢闯、敢试”的深圳精神在新一轮机遇期的一脉相承。可以说,互联网金融已经成为深圳的一张崭新名片,但这还只是万里长征的第一步。不管是企业还是行业,都要意识到这不是百米短跑,还是一场耐力体力的比拼,考验闯与试的勇气,更考验创新与担当。

采写:南都记者 李骏 卢亮 陈熊海

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